齐鲁银行:以川流入海之“势”全力打造上市价值银行

发布日期:2022-05-14 12:21   来源:未知   阅读:

  根据年报,截止2021年底,齐鲁银行实现营业收入101.67亿元,同比增长28.11%,归属于上市公司股东的净利润30.36亿元,同比增长20.52%。

  与此同时,齐鲁银行的资产质量得到进一步夯实,不良率和不良贷款余额双降,拨备覆盖率大幅提升。毫无疑问,这是一份高质量成绩单。

  2021年,齐鲁银行正式登陆上交所,成为上市城商行一员。通过上市,齐鲁银行资本实力更加夯实,多元化资本补充渠道更加顺畅,服务实体能力、发展质效、品牌价值得到有效提升,全面开启了“打造上市价值银行”的新征程。

  截至2021年末,齐鲁银行资产规模达4334.14亿元,同比增长20.32%,存款总额2930.03亿元,同比增长19.70%,贷款总额2166.22亿元,同比增长26.07%,资产、存款、贷款、净利润等主要指标增量均创历年新高。

  经营业绩稳定提升的同时,齐鲁银行加大重点领域风险化解,主要资产质量指标持续改善:截止2021年末,齐鲁银行不良贷款率1.35%,较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率253.95%,较上年末提高39.35个百分点。

  齐鲁银行还始终秉承稳健发展理念,积极推动资金业务发展和创新,持续提升研究和交易能力,扩充市场资格,拓展业务范围,产品体系日益完善,资金运作效益和品牌价值不断提升,服务客户能力进一步提高。

  细品齐鲁银行“优秀成绩单”的背后,不难看出源自于其自成立以来就一直坚持的“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,与长期贯彻的“深耕市内,扩疆县域,做大山东,对接全国”的区域发展战略,在与区域经济发展“同频共振”中打造自身差异化竞争力;同时加大金融科技投入,推动数字化转型,为各项业务高质量发展注入强劲动能。

  作为齐鲁银行主要经营区域的山东省,正以新旧动能转换重大工程为引领,加快实施创新驱动发展战略,坚定不移深化供给侧结构性改革,工业转型升级步伐加快,服务业和高新技术产业迅速崛起,城镇化水平继续提升,GDP连续多年位居全国前三位,山东省县域经济实力不断壮大。

  2021年,齐鲁银行按照“深化转型、精准施策、深耕细作、整体推进”的方针,以“机制创新、产品创新、服务创新”为切入点,打造乡村振兴品牌,深耕“三农”市场,不断提升在县域的竞争能力。

  截至2021年末,齐鲁银行已设立 62 家县域支行(含城乡结合部支行和二级支行),省内县域覆盖率达到 48%;县域支行普惠型贷款余额 106.59 亿元,较上年末增长65.22%,普惠型涉农贷款余额 85.71 亿元,较上年末增长 71.32%。

  与此同时,齐鲁银行依托各县域地区特色产业,大力推广“一县一品”信贷模式,支持当地特色产业发展。创新推出济阳“黄瓜贷”、章丘“甜瓜贷”、东营“黄牛贷”等30余款特色惠农贷款产品。通过各类渠道服务县域客户151.36万户,较2020年末增长14.99%。村镇银行户均贷款20.09万元,切实践行了“小额分散”发展理念。

  如何从自身资源禀赋和业务特点出发,找到一条差异化、特色化的道路,是城商行亟待突破的难题。

  在新技术的研发与运用上,齐鲁银行通过“金融+科技+数据”模式,打造场景化、生态化、一体化客户服务体系,推动零售业务数字化转型。

  齐鲁银行依托“营销管理平台”迭代模型、打造数字展厅,实现客户管理灵活化;依托“泉心权益”“泉心微厅”平台,探索数字化线上营销,聚合“名片、营销、获客、管户、活动、资讯”于一体,开展场景营销活动,实现线上获客引流;“云居”“云店”“云商”全面落地,以“家庭+商户+服务”为核心,初步构建包括医护、家政、超市等的居民生活生态体系,并在街道、社区、村镇快速推广,“融慧齐鲁”品牌战略布局不断拓展。

  如何加深金融科技与业务的融合,让技术、业务、产品最大化的衔接,关系到银行能否全面提升线上金融服务能力。

  在金融科技赋能各项业务板块的过程中,齐鲁银行实现了全面的突破。比如,通过探索供应链、产业链等沿链场景线上融资模式,上线“齐鲁链融 e 贷”业务,上线农户批量营销模式,满足链上小微客户多层次资金需求,不断提升小微客户金融服务质效;研发上线移动网贷平台“小 e 管家”,打通线上业务全流程,提高业务办理效率,有效提升客户体验。

  此外,齐鲁银行还不断优化网上银行、手机银行、微信银行功能,提高平台操作友好性,满足客户移动化、多样性的金融需求,交易规模不断提高。截至2021年末,齐鲁银行网上银行全年交易额 15,704.75 亿元,较上年增幅 19.62%;手机银行全年交易额 6,972.15 亿元,较上年增幅 44.46%;微信银行累计绑卡用户 97.11 万户,较上年增幅51.85%。

  为了抓住数字化的机遇,齐鲁银行入围山东省科技成果评价改革试点合作银行,着力推广“科融e贷”和科技成果转化贷款。截至2021年末,科技型企业贷款余额 254.61亿元,较上年末增长 39.01%,科技型企业贷款户数 2,175 户,较上年末增长 38.62%,在山东全省处于领先地位。

  其中,“科融 e贷”获得中国人民银行济南分行、山东省财政厅、山东省地方金融监督管理局、山东银保监局、山东证监局颁发的“2021 年度山东省支持经济高质量发展优秀金融创新产品奖。

  齐鲁银行因地制宜创新金融服务模式,切实提高新市民金融服务的可得性和便利性,成为省内首家推出新市民金融服务方案的法人银行,推出一揽子新市民金融服务方案,从就业、住房、社保等多维度创新金融服务模式,切实满足新市民金融服务需求。

  在支持“新市民”就业方面,齐鲁银行创新推出“新市民创业贷”,借助政府担保贴息政策,提高贷款可得性并进一步降低新市民融资成本;在支持“新市民”安居方面,齐鲁银行创新推出“新市民公积金租房贷”,满足新市民安居需求,并对高校毕业生等特定群体给予利率;在支持“新市民”社保服务方面,齐鲁银行加快推进三代社保卡发卡,依托第三代社保卡在使用安全、便捷支付、图书借阅、即时办理等方面的亮点优势,提升新市民群体民生服务水平。

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